中國橡膠機械網 橡膠樹風災指數保險一改傳統采用的人工清數的災后補償方式，只需要結合氣象部門的風力監測數據，即可按風災等級進行賠付。

日前，世界銀行及海南農業廳項目管理辦公室對“海南省橡膠樹風災指數保險研究與試點”項目開展了終期檢查及評審，對項目取得的成果一致表示高度認可，評審專家組一致同意通過項目結題驗收。

作為項目評審專家之一的海南保監局局長王小平深有感觸：“橡膠樹風災指數保險為廣大膠農提供了有效的臺風災害風險轉移手段，將為海南橡膠產業可持續發展保駕護航，也將使海南社會經濟更加平穩和可持續發展。”

“風災”制約海南橡膠產業發展

海南作為全國最大的橡膠種植基地，為全國橡膠相關產業日益增長的需求源源不斷的“輸血”。海南橡膠種植面積達820萬畝，年產干膠37多萬噸，海南涉及橡膠產業約有200多萬人次，其中膠農75萬人。

然而，海南地處“臺風”地帶，臺風登陸的月份正好是海南橡膠樹一年中的高產期，給正在生長的橡膠樹造成巨大的風災損失，受災后，橡膠樹恢復期長，造成廣大膠農“多年積富，一災返貧”的現象。

為加速天然橡膠產業發展，2010年出臺的《國務院關于推進海南國際旅游島建設發展的若干意見》，明確著力建設天然橡膠基地，作為海南五大國家熱帶現代農業基地之一，橡膠產業被列入國家重大發展戰略。

橡膠樹傳統保險難以推廣

2007年以來，海南省農業保險試點方案出臺，海南橡膠樹風災保險得到快速發展，截至2013年，海南橡膠樹保險累計承保1543.3萬畝次，累計保費收入3.8億元，提供風險保障239.7億元，共支出保險賠款3.2億元。

但長期以來，橡膠樹風災保險面臨“高損失率、高費用率、高保費率”問題，保險公司的經營風險極高，特別是出現超強臺風等巨災時，往往會造成保險公司經營難以為繼。

業內人士坦言，極少有保險企業愿意涉足這一領域。主要原因在于，現有傳統的經營方式存在理賠定損難、道德風險易發、承保風險難以分散等問題，嚴重制約了海南省橡膠樹風災保險的推廣。

目前橡膠樹風災保險均采用傳統的災后查勘定損方式。隨著橡膠樹風災保險規模逐年增大，面臨著兩大挑戰：一是賠付標準高，目前的橡膠樹保險條款僅理賠達到12級風的臺風災害，而不包括熱帶風暴等風級較低的風災；二是統計手段較落后，因為橡膠樹分布廣、數量多，導致災后查勘定損消耗大量人力、物力及財力。

指數保險將改變查勘定損方式

指數保險是區別于傳統的基于損害賠付保險的一種創新型保險產品。其賠付觸發的條件與具體賠付的額度均以保險合同中約定的指數為準，由于其觸發機制僅依賴于一個特定的指數，無須掌握各個保險標的實際受損情況，因而形成了獨特的優勢。“簡單的說，查勘定損方式將改變，保險理賠人員不用再逐棵對橡膠樹進行清點，只需要結合氣象部門的風力監測數據，就可以按風災等級進行賠付。”海南保監局相關負責人說。

海南天然橡膠在全省18個市縣均有生產，全省已開割橡膠樹500多萬畝，近1.4億株。若按照傳統方式查勘定損，工作量將十分巨大，面臨著高交易成本，而且嚴重影響保險賠付的及時性。由于監督成本較高，道德風險與逆選擇問題也十分嚴重，影響了海南橡膠樹保險市場的健康發展，使保險經營困難重重。

“指數保險在查勘定損方式上的創新，將節省了人力和時間，減小成本，還可以給農戶災后自救恢復極大的生產信心。”中國人民財產保險農險事業部副總經理冷慧卿說。

據悉，項目試點工作將于2015年初啟動，將在海南東部臺風頻發地區選擇試點實施后逐步在海南全省推廣。